Глава в работе. Текст может измениться.

Глава 04

Тема 4. Уровни экономической безопасности

Глава из ««Наш учебник» — Экономическая безопасность (учебник, 2018)»73 мин чтения

▸ Метаданные

{
  "lang": "ru",
  "tags": [
    "учебник",
    "экономическая-безопасность",
    "глава-4"
  ],
  "type": "book-chapter",
  "year": 2018,
  "status": "budding",
  "created": "2026-05-27",
  "part_of": "60_books/nash-uchebnik-noviy",
  "updated": "2026-05-28",
  "discipline": "ebf",
  "chapter_num": 4,
  "uses_concepts": [
    "40_concepts/globalnaya-ekonomicheskaya-bezopasnost",
    "40_concepts/ekonomicheskaya-bezopasnost"
  ]
}

Глобальная экономическая безопасность

Понятие «глобальная экономическая безопасность» неразрывно связано с таким понятием как «глобализация». Глобализация представляет собой процесс преобразования мирового хозяйства в единый рынок товаров и услуг, рабочей силы, а также капитала и знаний. Глобализация является ведущим направлением современной мировой экономике. Глобализация наблюдается даже в тех странах, где остальные тенденции современной мировой экономики развиты слабо или не развиты вовсе. К примеру, наименее развитые страны, в силу своей отсталости практически не участвуя в процессах транснационализации, интеграции и постиндустриализации, в тоже время все-таки ориентированы на мировой рынок товаров и услуг, рабочей силы (во многом ее экспорт), капитала (в основном в виде помощи), знаний (в основном их импорт). Термин «глобализация» впервые в употребление ввел американский экономист Т. Левита (1983 год), обозначив им феномен слияния рынков, который начинает активно проявляться с начала 80-х годов 20 века. Используя словосочетание экономической безопасности, все чаще стали понимать именно состояние «глобальных» фирм и международных организаций. В основе глобализации можно выделить два фактора:

отмена барьеров в процессе свободного перемещения товаров и услуг, а также капитала;
активное развитие средств информации, коммуникаций и передачи технологий. «Глобализация в самом широком смысле означает существенное увеличение непосредственного пространства, поля возникновения, осуществления, воздействия последствий отдельных акций в различных областях жизнедеятельности»[66]. В отношении рассматриваемых проблем таким пространством является все мировое сообщество, вся система международных отношений. Необходимо рассмотреть возможные последствия глобализации. Катализация экономического роста стран, активно участвующих в глобализации. Ускорение роста происходит вследствие того, что они динамично применяют свои преимущества на мировых рынках товаров и услуг, рабочей силы, капитала и знания. В результате возрастает доход всех стран. Однако, в первую очередь, растет доход развитых стран, в следствии чего, их отрыв по доходу от большинства развивающихся стран возрастает. Увеличение зависимости всех участников мирового хозяйства от этого хозяйства. Это, в свою очередь, ведет к различным последствиям. Данные последствия условно можно разделить на позитивные, неоднозначные и негативные. Позитивными эффектами глобализации являются повышение доступности внешних рынков и внешних ресурсов. К примеру, крупнее, чем ранее доступность внешних рынков способствует высококонкурентоспособным отраслям страны к выходу на рынки других стран. В качестве примера, можно привести ситуацию с российскими углеводородами, металлами и вооружением. С другой стороны, дефицит природных ресурсов, капитала и знаний может быть сглажен их динамичным импортом. Такой эффект глобализации демонстрирует в последние десятилетия Китай. Среди негативных последствий можно выделить: увеличение зависимости национальных экономик стран от конъюнктуры мирового хозяйства. Возникшие кризисы в одних странах поражают другие страны, которые ранее были слабо связанные с ними. Неоднозначными последствиями, то есть к те, которые трудно отнести либо к позитивным либо к негативным эффектам, выступают: укрепление конкуренции на внутреннем рынке страны, а также снижение возможностей государственного регулирования национальных экономик. Например, во многих странах неконкурентоспособные отрасли перестают действовать из-за притока импортных товаров. Данный процесс сопутствует большим потерям производственных мощностей, рабочих мест в уже давно действующих отраслях и снижением возможностей оказывать содействие возникновению молодых отраслей посредством применения протекционистских (защитных) мер государственного регулирования. Возможность государства использовать рычаги воздействия на экономическое развития страны снижается, если увеличивается зависимость страны от внешних факторов. Потребность в безопасности – это важнейшая, основополагающая потребность, и жизни отдельного человека, и общества и государства в целом. В современных условиях развития рыночной экономики область безопасного существования до такой степени сузилась, что массовое и постоянное неудовлетворение этой потребности негативно влияет на развитие функционирования отдельных граждан, семей, предприятий и объединений, государства и общества в целом, тем самым усиливая кризисное состояние всех сфер его жизнедеятельности. Обеспечение глобальной экономической безопасности России сегодня актуально, как никогда за последние 20 лет. С учетом современных реалий, а это нестабильность мировой экономики, политический кризис, нарастающая враждебность западных стран, применение экономических санкций, России необходимо уделить особое внимание экономической безопасности для обеспечения стабильного развития экономики нашей страны. Существует множество различных трактовок термина «экономическая безопасность». Впервые это понятие в нашей стране было рассмотрено отечественным академиком Л. И. Абалкиным. По его мнению, данный термин означает «...совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию»[67]. В Большом экономическом словаре под экономической безопасностью понимается «состояние юридических, экономических отношений, организационных связей, материальных и интеллектуальных ресурсов государства, при котором гарантируется стабильность его функционирования, финансово-коммерческий успех, прогрессивное научно-техническое и социальное развитие»[68]. В. К. Сенчагов, рассматривает экономическую безопасность как «состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечиваются гарантированная защита национальных интересов, социально направленное развитие страны в целом, достаточный оборонный потенциал даже при наиболее неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов».[69] Проводя анализ существующих трактовок термина, можно провести их группировку:
Сущность экономической безопасности в создании таких условий, которые обеспечивали бы развитие экономики и защиту национального хозяйства от различного вида угроз. Такого мнения придерживаются ученые Л. Абалкин[70] и В. Медведев[71].
Группа ученых (А. Пороховский[72], В. Сенчагов[73], А. Татаркин[74]) считают, что главной задачей экономической безопасности является такое состояние экономики страны, которое позволило бы обеспечить защиту ее жизненно важных интересов.
Мнения, что экономическая безопасность является составляющей эффективной деятельности государства придерживаются А. Архипов, А. Городецкий, Б. Михайлов[75], А. Илларионов[76]. Учитывая все представленные мнения можно говорить о том, что экономическая безопасность – это такое состояние, в котором государство может самостоятельно бороться как с внутренними, так и с внешними угрозами, а также обеспечивать стабильное развитие национальной экономики, тем самым способствуя международной экономической интеграции с другими государствами.

Деятельность государства по выявлению и предупреждению внешних и внутренних угроз безопасности экономики является основным элементом механизма обеспечения экономической безопасности общества. Угрозы подразделяются на внутренние и внешние. Среди внутренних угроз можно выделить: – сильное падение уровня производства ВВП; – сильное снижение количества инвестиций в сферу производства; – старение производственной базы; – роста имущественной дифференциации населения страны; – социальная напряженность; – увеличение числа людей, которые живут на уровне бедности; – задержки выплат зарплат и пенсий; – безработица; – низкий уровень конкурентоспособности отечественной продукции; – высокая степень монополизации экономики; – подъем коррупции и т.д. Внешними угрозами являются: – большой внешний долг страны и связанный с этим рост расходов бюджета на его погашение, – усиление процесса завоевания внутреннего рынка иностранными фирмами; – необустроенность таможенной границы и несовершенный валютный и экспортный контроль; – малоразвитость инфраструктуры экспортно-импортных операций и т.д. Важнейшими способами защиты являются: Качественная разработка и планомерная реализация комплексных государственных мер, направленных на выход страны из зоны опасности. Организация деятельности по исполнению комплекса мер, направленных на преодоление или недопущение появления угроз экономической безопасности страны. Структура экономической безопасности представлена показателями: 1 группа – прикладные аспекты экономической безопасности:

информационная безопасность;
научно-техническая безопасность;
финансовая безопасность;
инвестиционная безопасность;
инновационная безопасность. 2 группа – гуманитарные аспекты экономической безопасности:
миграционная политика как фактор экономической безопасности;
социальная безопасность;
экологическая безопасность;
продовольственная безопасность. Информационная безопасность — состояние сохранности информационных ресурсов и защищенности законных прав личности и общества в информационной сфере. Научно-техническая безопасность - это способность государства обеспечить поддержание своего научного и технического потенциала на современном уровне. Финансовая безопасность как составляющая экономической безопасности представляет собой такое состояние государства, при котором оно может обеспечивать благоприятные условия для развития рыночных институтов. Инвестиционная безопасность России представляет собой независимость общероссийских и региональных процессов экономической деятельности и развития, и связанных с ними производственных, научных и других отраслей и предприятий от влияния иностранного капитала, который инвестирован в экономику Российской Федерации. Инновационная безопасность – это безопасность государства в промышленности, научно-технической и инновационной сферах экономики. Миграционной безопасностью можно считать объективное состояние защищенности жизненно важных и других интересов личности, общества и государства от «преступных посягательств мигрантов, порождаемых различного рода криминогенными факторами, обусловленных миграционными процессами (явлениями и процессами), а также осознание людьми необходимости обеспечения такой своей защищенности»[77]. Социальная безопасность – это защита жизненно важных интересов общества, личности и семьи от внешних и внутренних угроз. Экологическая безопасность — допустимый уровень негативного воздействия природных и антропогенных факторов экологической опасности на окружающую среду и человека. По мнению Колосова А. В.: «структурная составляющая экономической безопасности — продовольственная безопасность является показателем развитости агропромышленного комплекса страны и удовлетворения потребности населения в продовольствии»[78]. Глобализация ставит перед Российской Федерацией двойственную задачу. С одной стороны, глобализация напрямую затрагивает вопросы внешнеэкономической безопасности страны, а с другой – содействует экономическому прогрессу страны. В связи с этим, процесс включения России в мирохозяйственные связи должен сопровождаться соответствующим учетом особенностей экономики России, в частности ее сырьевой направленности. У России появился хороший шанс обратить санкции, введенные против нее в свою пользу, тем самым развивая национальное внутреннее производство. Данное обстоятельство, в первую очередь, касается субъектов хозяйственной деятельности в сельском хозяйстве. Нужно развитие и увеличение поставок на российский рынок важнейшей продовольственной продукции отечественных производителей. С положительной стороны характеризует состояние экономики нашей страны то, что в последние время объем вклада малого и среднего бизнеса в ВВП нашей страны постоянно поднимается. Но, в условиях внешних экономических угроз, сильного сокращения экспорта, государству необходимо создать все условия для предпринимателей среднего и малого бизнеса. Среди таких условий можно выделить: – низкие или нулевые банковские процентные кредитные ставки на несколько лет; – основание свободных экономических зон, а также зон опережающего развития, с созданием в них льготных налоговых условий, благоприятных для притока инвестиций. К примеру, в Крыму (с 01.01.2015 г. является свободной экономической зоной на 25 лет[79]), нужно развивать собственное животноводство, птицеводство, растениеводство, рыбное хозяйство. Также перспективным развитием Крыма является использование винодельческих возможностей, вследствии чего Крым может составить достаточно крепкую конкуренцию не только на рынках России, но также и на мировых рынках. Таким образом, Крым имеет все шансы превратиться в самодостаточный регион, однако для этого понадобится время и капиталлоемкие инвестиции. Другими словами, вполне решаемой представляется проблема импортозамещения продовольственных товаров на отечественные. Однако России нужно предпринять в ближайшее время достаточно серьезные меры по обеспечению экономической безопасности в области импортозамещения промышленного производства. Например, запрет на импорт высокоточных станков, производимых в Германии, представляет серьезную экономическую опасность для нашей страны. Это достаточно сильно может сказаться на российской экономике, так как наше станкостроение давно не функционирует подобающим образом. Также одной из главных проблем «экономики России состоит в том, что она так и не перестала быть сырьевым государством, вся экономика России, ее бюджет напрямую зависит от продажи и цены на нефть и газ. Вся финансовая система также зависит от нефтедоллара. И в условиях экономической блокады России, когда цены на нефть резко снизились, это представляет реальную угрозу экономической безопасности страны. Экономика России сейчас как никогда нуждается в диверсификации, т.е. в развитии разнообразных конкурентоспособных отраслей промышленности и, прежде всего, это касается высокоточного и высокотехнологичного производства в машиностроении и в электронике. Необходимо развитие именно наукоемких производств, поэтому сегодня государству следует уделять особое внимание финансированию научно-исследовательских институтов, лабораторий, созданию научно-производственных организаций, которые занимаются инновациями, созданием новых технологий не только в военно-промышленном комплекте, но и в мирных сферах экономики»[80]. Таким образом, понятие глобальной экономической безопасности включает в себя все насущные проблемы всего человечества, предполагает защищенность системы международных отношений и экономической ситуации от угроз, которые способных дестабилизировать обстановку в мире, спровоцировать кризис общепланетарного масштаба. На сегодняшний день в мировой экономике образовались и стали весьма устойчивыми качественно новые направления международных отношений. Теряют силу экономические межгосударственные связи, стали неоднозначными отношения между странами европейской зоны, которая вовлечена в экономические войны и политические конфликты, связанными с санкциями, ситуацией на Украине, беженцами из Сирии и иными факторами. В современных условиях наиболее важными направлениями укрепления глобальной экономической безопасности являются разоружение и контроль над вооружениями, содействие экономическому прогрессу развивающихся стран, рациональное использование земельных недр и богатств Мирового океана. Вступление России в мировое экономическое пространство и все большее ее вовлечение в мировой торговый оборот сделало невозможным ее полное и одномоментное «отлучение» от мировой экономики. Соответственно, проблема обеспечения экономической безопасности не может анализироваться в отрыве от безопасности иных стран. Множество факторов и масштабность процессов препятствуют созданию полноценного механизма оценки национальной экономической безопасности России и вызывает потребность обновления требований к мониторингу экономической безопасности с учетом региональных различий. Особой задачей является исследование связи факторов с рисками для экономической системы региона и их влиянием на экономическую безопасность.

Экономическая безопасность государства

Под экономической безопасностью государства Дукарт С.А. и Полицинская Е.В. понимают: «состояние защищенности национального хозяйства от внешних и внутренних угроз, при котором оно способно обеспечивать поступательное развитие общества, его экономическую и социально-политическую стабильность в условиях наличия неблагоприятных внешних и внутренних факторов»[81]. Сущность экономической безопасности государства – это состояние данного института власти, при котором обеспечиваются гарантированная защита национальных экономических интересов, социально-экономическое развитие страны в целом, ее стабильность и достаточный оборонный потенциал. Л.И. Абалкин считал экономическую безопасность составной частью системы государственной безопасности и представлял ее структуру из следующих элементов:

экономическая независимость;
стабильность и устойчивость национальной экономики;
способность к саморазвитию и научно-техническому прогрессу. Результативность в управлении экономической безопасностью государства должно обеспечивать суверенитет страны и ее национальную безопасность. На экономическую безопасность комплексное воздействие оказывают разнообразные факторы как экономического, так и социального, экологического, геополитического характера. К основным внутренним факторам, обуславливающим угрозы для экономической безопасности России можно отнести: Деформированную структуру экономики вследствие консервации ее топливно-сырьевой направленности и низкой конкурентоспособности многих перерабатывающих производств; Углубление неравенства при распределении доходов и растущую дифференциацию уровня жизни населения России; Сокращение количества и снижение качества национальных трудовых ресурсов; Диспропорции регионального социально-экономического развития; Обострение межэтнических и межнациональных конфликтов;

Коррупцию; Неэффективность, с точки зрения общенациональных экономических интересов, функционирования сектора естественных монополий и пр[82]. Основными внешними факторами, негативно влияющими на национальную безопасность России, являются: Продолжение процессов дезинтеграции на постсоветской территории, несмотря на положительные сегментарные сдвиги в виде создания Таможенного союза; Обострение конкуренции со стороны иностранных хозяйствующих субъектов в связи с вступлением России в ВТО; 3.Огромные масштабы нелегальной иммиграции; Международный терроризм и пр. Критерием экономической безопасности государства является степень соотношения проводимой им экономической политики эффективной национальной стратегии и степень доверия к ней как со стороны населения страны, так и со стороны международных организаций. Государственная стратегия экономической безопасности, являясь неотъемлемой частью национальной безопасности России, преследует цель повышения благосостояния населения, эффективного решения внутренних социально-экономических задач, а также влияния на мировые процессы с учетом национальных государственных интересов. Государство осуществляет деятельность по обеспечению всех видов национальной безопасности: политической, экономической, социальной, экологической и оборонной. Государство через систему своих органов принимает законы, нормативно- правовые акты и обеспечивает их проведение в жизнь всеми находящимися в его распоряжении методами. Государству принадлежит монополия на законотворчество и принуждение при его реализации. Через систему государственных механизмов устанавливаются и поддерживаются политические, экономические договоры и соглашения, создаются региональные и мировые организации, ассоциации и союзы, направленные на защиту политических и экономических прав и свобод граждан. Вопросами обеспечения экономической безопасности занимаются все ветви государственной власти: законодательная, исполнительная и судебная. При этом очень важно разграничение их полномочий в области обеспечения безопасности страны и регионов. Все эти моменты закреплены в Законе РФ «О безопасности». В Законе указывается, что общее руководство государственными органами обеспечения безопасности в Российской Федерации осуществляет Президент. Но, поскольку, это направление деятельности представляет большую сложность и требует профессиональных знаний и умений в различных областях, закон предусмотрел создание специального органа – Совета безопасности Российской Федерации, который призван осуществлять подготовку решений Президента страны в области обеспечения всех составляющих национальной безопасности, включая и экономическую безопасность. Совет безопасности – это конституционный орган, призванный обеспечивать защиту жизненно важных интересов личности, общества и государства во всех общественных сферах от внутренних и внешних угроз. В Законе РФ «О безопасности» сформулированы основные задачи Совета безопасности:

определение жизненно важных интересов государства, выявление внутренних и внешних угроз;
разработка основных направлений стратегии обеспечения безопасности государства;
подготовка оперативных решений по предотвращению чрезвычайных ситуаций в стране;
разработка предложений по координации деятельности органов исполнительной власти в процессе реализации принятых решений в области обеспечения безопасности личности, общества и государства. Кроме государственных органов и институтов управления обеспечением экономической безопасности, в обществе сложилась и действует система негосударственных организаций, общественных объединений, движения граждан, коммерческих структур, ассоциаций юридических и физических лиц. Институционально экономическая безопасность государства обеспечивается разработкой и реализацией государственной стратегии экономической безопасности, которая включает:

характеристику внешних и внутренних угроз экономической безопасности Российской Федерации как совокупности условий и факторов, создающих опасность для жизненно важных экономических интересов личности, общества и государства; определение и мониторинг факторов, подрывающих устойчивость социально-экономической системы государства, на краткосрочную и среднесрочную перспективу;
определение критериев и параметров, характеризующих национальные интересы в области экономики и отвечающих требованиям экономической безопасности Российской Федерации;
формирование экономической политики, институциональных преобразований и необходимых механизмов, позволяющих устранить или смягчить воздействие факторов, подрывающих устойчивость национальной экономики. Реализация экономической государственной стратегии должна осуществляться через систему конкретных мер, реализуемых на основе качественных индикаторов и количественных показателей – макроэкономических, демографических, внешнеэкономических и др. Под угрозой экономической безопасности государства понимают совокупность факторов и условий, которые создают опасность жизненно важным интересам государства, общества, личности и затрудняют или делают практически невозможным поддержание национальных экономических интересов. По характеру угрозы экономической безопасности разделяют на потенциальные и реальные. Реальные угрозы – это угрозы, требующие немедленных мер со стороны государства, а потенциальные – это угрозы, требующие принятия мер по недопущению их развития в реальные. Однако в течение короткого времени потенциальные угрозы могут превратиться в реальные и наоборот. Экономическая безопасность подвержена рискам самых разных факторов; при этом, они являются не только экономическими. Также большое влияние оказывают социальные, экологические, информационные, политические и многие другие факторы. Угрозы экономической безопасности государства бывают внешние и внутренние[83]. К внешним угрозам экономической безопасности государства относят:

зависимость экономики от импорта, отрицательное внешнеторговое сальдо, преобладание в структуре экспорта чрезмерного вывоза сырьевых ресурсов;
потерю позиций на внешних рынках;
неконтролируемый отток валютных ресурсов за границу и размещение их в зарубежных банках;
увеличение внешней задолженности, нерациональное использование иностранных кредитов. Для любой страны изучение внутренних угроз экономической безопасности актуально в любое время, поскольку продолжительное сохранение внутренних угроз без осуществления эффективной экономической политики делает государство более уязвимым для внешних угроз. Под внутренними угрозами подразумевают неспособность государства к самосохранению и саморазвитию, слабое развитие инноваций, неэффективность системы государственного регулирования экономики, не преодоление противоречий и социальных конфликтов. К внутренним угрозам экономической безопасности относят:
в научно-технической сфере: уменьшение научно- технического потенциала, неопределенность государственной научно-технической политики, снижение научно-технических разработок, отток научных кадров за границу или в другие сферы деятельности и т. д.;
в социальной сфере: углубление дифференциации доходов между слоями населения и рост уровня бедности, ухудшение качества жизни, социальная незащищенность значительной части населения и т.д.;
в экономической сфере: деформированность структуры экономики, сокращение объемов производства в ведущих отраслях, монополизация экономики, высокий уровень инфляции и безработицы, повышение неравномерности социально-экономического развития регионов, криминализация общества и хозяйственной деятельности, рост теневого сектора экономики. Способы обеспечения экономической безопасности государства могут быть самыми разнообразными. Например, организационными, правовыми, техническими и др. Организационные способы — это различные приемы в области экономической безопасности, которые использует государство для организации данного процесса: а) согласование деятельности различных государственных структур (например, налоговой полиции с правоохранительными органами) по обеспечению экономической безопасности государства; б) структуризация управления; в) организация социальных связей с населением (например, средствами пропаганды). Перечисленные и многие другие приемы используются в рамках действующего законодательства, что позволит не допускать самовольного их применения. Правовые способы – это правовые основы функционирования государственных органов. На законодательном уровне установлено, что финансовое и материально-техническое обеспечение федеральных органов финансируется за счет бюджета Российской Федерации. Порядок и нормы материально-технического обеспечения федеральных органов устанавливаются Правительством Российской Федерации. Имущество федеральных органов власти – это федеральная государственная собственность. Технические способы — это различные технические средства (компьютеры, транспортные средства, средства связи и т.д.), с помощью которых достигается решение поставленных перед федеральными органами власти задач. Таким образом, Россия – одна из самых могущественных держав, которая является самой большой по территориальной площади. В недрах российского государства находится неисчисляемое количество природных ресурсов и богатств, полезных ископаемых, обширных территорий и миллионы людей. Однако совокупность этих факторов создает, и определенные требования в части необходимости обеспечения суверенности и национальной безопасности в целом. Наличие редких и ценных ресурсов на территории РФ всегда привлекало внимание со стороны других стран, и чаще всего – служило причиной различных конфликтов. В этой связи экономическая безопасность России зависит от непростых, но важных способностей государства управлять как материальными, так и человеческими ресурсами; эффективно использовать территориальное преимущество, при этом обладать высокими дипломатическими способностями сохранять свой суверенитет.

Экономическая безопасность региона

Экономическая безопасность региона – элемент экономической безопасности экономики, обязательный атрибут, основной фактор устойчивости системы, ее безопасного функционирования. Актуальность проблемы обеспечения экономической безопасности региона, ее значимости в обеспечении экономической безопасности страны, обусловлена следующими обстоятельствами: во-первых, федеративным устройством российского государства — Российская Федерация, что закреплено в Конституции РФ и Федеративном договоре. В состав РФ входят 21 республика, 7 краев, 48 областей, 3 города федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, Севастополь), автономные области, автономные округа; во-вторых, Российская Федерация (РФ) — самое крупное по размерам территории государство мира. По географическому положению Россия является евразийской страной. Она охватывает восточную часть Европы и северную часть Азии (73 % территории РФ - в Азии, 27 % - в Европе). Россия занимает площадь более 17 млн. кв. км. Это огромное пространство, по площади сопоставимое с Южной Америкой и почти в два раза больше, чем КНР или США, со своими огромными ресурсами географически поделено по регионам и находится в управлении отдельных субъектов; в-третьих, по численности населения Россия находится на седьмом месте в мире (по результатам переписи населения 2002 г. его численность составляет примерно 145 млн. человек). На органах управления регионов лежит огромная ответственность за обустройство и уровень жизни граждан; в-четвертых, территории регионов России имеют географические особенности, которые влияют на расселение населения, формирование среды обитания, хозяйственную деятельность. Географические особенности территорий России: • обширность и контрастность занимаемого страной пространства; • неравномерность заселения и хозяйственного освоения территории; • богатство и разнообразие природных условий и природных ресурсов; • многонациональный состав населения и этническая мозаичность территории (наличие при повсеместном расселении русских большого числа ареалов компактного проживания отдельных народностей); • сильные территориальные контрасты в экономической и социальной сферах. РФ имеет свои особенности по экономическому положению: она близко расположена к основным хозяйственным рынкам и центрам мировой экономики, находится на перекрестке основных торговых путей. Россия входит в структуру вновь возобновляемого по инициативе Китая «Шелкового пути», инициирует развитие Северного морского пути, железнодорожного маршрута с Востока на Запад (БАМ, Восточносибирская железнодорожная магистраль) и др. Экономический потенциал России один из мощнейших в мире. Он включает природно-ресурсный, производственный, трудовой, научно-технический, интеллектуальный, инвестиционный, информационный, экспортный и др. потенциалы. При полном и рациональном их использовании производится максимальный валовой национальный продукт (ВНП). Экономический потенциал России рассредоточен в определенном порядке по территориям (по регионам), которые наделены соответствующими правами, имеют свои органы управления, выстроенные в иерархическом порядке. И от состояния защищенности этих отдельных регионов, от успехов или неуспехов их хозяйствования на своих территориях, от принимаемых ими решений зависит общий эффект, общий хозяйственный результат, общая экономическая безопасность страны. Регион – это определенная территория, отличающаяся от других территорий по ряду признаков и обладающая некоторой целостностью, взаимосвязанностью составляющих ее элементов. Главные признаки региона:

единая территория,
относительно самостоятельная система хозяйствования,
органы управления. Регион – субъект хозяйствования, субъект Федерации. 85 субъектов Федерации объединены в крупные административно-территориальные образования – федеральные округа и экономические зоны (рис. 22). В качестве экономических регионов можно выделить федеральные округа и экономические субъекты (в РФ их 85), органы управления которых имеют иерархическую структуру. Согласно Указу Президента РФ от 13 мая 2000 г. № 849 «О полномочном представителе Президента РФ в федеральном округе» территория России была разделена на семь федеральных округов, каждый со своим центром и аппаратом управления: Центральный (центр федерального округа Москва), Северо-Западный (Санкт-Петербург), Южный (Ростов-на-Дону), Приволжский (Нижний Новгород), Уральский (Екатеринбург), Сибирский (Новосибирск), Дальневосточный (Хабаровск). Субъекты Федерации самостоятельно определяют свое территориальное устройство.

Рис. 22. Региональное строение экономического потенциала России

Главной исходной посылкой исследования экономической безопасности региона является фундаментальное положение системно-функциональной методологии о взаимозависимом, взаимообусловленном соотношении системы и ее элементов. Согласно этого положения можно утверждать, что как регион (любой по расположению, по территории, плотности населения, наличия ресурсов и уровню развития) является важной составной частью экономической системы страны, так и степень его безопасного функционирования является важной составляющей экономической безопасности национального государственного образования. Исходя из этого, можно сформулировать ряд методологических положений, опираясь на которые выделим основы исследования проблем региональной безопасности и направления их решения. К числу таких положений относятся:

экономическая безопасность – это системное качество, значит и региональная безопасность – это безопасность хозяйствования региона как системного образования на уровне хозяйствующего субъекта;
как и любой элемент системы, региональная экономическая безопасность определяется экономической безопасностью всей системы хозяйствования, от нее зависит, но и сама может положительно или отрицательно (в зависимости от состояния региона) влиять на уровень безопасности системы;
уровень и параметры экономической безопасности региона определяются наличием ресурсных факторов развития и степенью их задействования;
экономическая безопасность – это функция-управление органов государственной власти, значит, экономическая безопасность региона как составной элемент общей системной безопасности формируется и управляется органами государственной власти федерального уровня, а как особое системное образование в структуре общей системы – органами государственной власти регионального уровня;
экономическая безопасность – это функция-защита органов государственной власти, которая реализуется как выявление, оценка и защита системы от грядущих угроз на уровне региона и не без вмешательства органов управления федерального уровня;
экономическая безопасность – это функция-результат действия органов государственной власти, обеспечивающих гарантированную защиту национальных интересов со стороны федеративных органов, и интересов населения и предпринимательской среды, социальной направленности политики на территориальном уровне при любых условиях развития внутренних и внешних процессов;
обеспечение экономической безопасности как системное образование есть обеспечение безопасности каждой из функциональных ее составляющих и безопасности территории в целом, что позволяет выявить недостатки и резервы реализуемого комплекса мер по ее обеспечению на уровне региона. Следуя духу и логике данных методологических положений, рассмотрение проблем экономической безопасности региона целесообразно начать с признания того, что содержательные характеристики и основные параметры его экономической безопасности определяются наличием и состоянием ресурсов, производственных мощностей, состоянием транспортной системы и уровнем экономических связей с другими регионами. Потому важно определить, что собой представляет регион как субъект и объект экономический безопасности, как он функционирует и как выполняет предназначенные ему функции в системе. Регион – это участок земной поверхности, имеющий отдельные границы и пространственно-хозяйственный базис деятельности в рамках единой системы государства, имеющий органы управления, располагающий определенным набором ресурсов развития, производственными фондами, инфраструктурой, и который становится средой жизнедеятельности населения. Каждый регион в общей системе хозяйствования как определенное территориальное образование, имеет свои особые условия, приоритеты и ограничения развития. Эти различия, прежде всего, проявляются на уровне экономических районов. Экономические районы – это территориально внутренне связанные части единого народного хозяйства страны, взаимосвязанные друг с другом в силу их различной специализации, постоянного обмена производимых товаров и других экономических отношений. Экономический район не является конституционно закрепленным территориальным образованием. Нет и органов управления экономическими районами. Существующая сегодня схема районирования признана официальной. Границы экономического района совпадают с границами субъектов Федерации, но количество субъектов в каждом районе разное. Прежде отметим различия регионов в обеспечении природными ресурсами. К примеру, нефтегазовый комплекс Западной Сибири и Кузбасса в значительной степени гарантирует энергетическую безопасность РФ и обеспечивает большую часть валютных поступлений. По оценкам, 80% добычи нефти и более 90% добычи природного газа сосредоточено в 3-4 субъектах Российской Федерации. Регионы значительно отличаются друг от друга уровнем оснащенности основными фондами. В северных регионах Западной и Восточной Сибири фондовооруженность в расчете на 1 занятого в производстве в 1,3 раза выше среднероссийского уровня. А в регионах, преимущественно ориентированных на развитие обрабатывающих отраслей (Центральном, Волго-Вятском, Северо-Кавказском) уровень фондовооруженности в 4-5 раз ниже, чем по России[84]. Регионы Центрального экономического района отличаются тем, что не имеют возможности наращивать генерирующие мощности, затруднен сбыт продукции отраслей специализации на внешних и внутренних рынках. В регионах Волго- Вятского экономического района отсутствуют высокоэффективные топливно- энергетические и минерально-сырьевые ресурсы, поэтому первоочередными задачами являются сокращение потребления топлива и энергии, технологического перевооружения и реконструкции предприятий. А вот в регионах Центрально-Черноземного экономического района имеются уникальные запасы железных руд, создан мощный промышленный потенциал, развитый агропромышленный комплекс. Крупным регионом с промышленной и сельскохозяйственной специализацией является Поволжский экономический район. Переход к устойчивому экономическому росту здесь возможен за счет: привлечения дополнительных финансовых ресурсов, развития экспорта (предприятиями химической и нефтехимической промышленности), наращивания мощностей машиностроения. Важную роль в экономике страны играют регионы Северного Кавказа, которые обеспечивают защиту ее стратегических интересов. Здесь имеются уникальные природные ресурсы и благоприятные климатические условия. На этих территориях предстоит провести реструктуризацию экономики со снижением доли тяжелого машиностроения, химии и нефтехимии, развитием производства оборудования для аграрного сектора, мощностей пищевой и перерабатывающей промышленности, стройиндустрии. Регионы Уральского экономического района отличается значительным промышленным и научным потенциалом, наличием высококвалифицированных кадров, достаточных природных ресурсов. Однако большинство субъектов Федерации, входящих в этот экономический район, являются дотационными. Износ производственных фондов достиг критического уровня. Здесь актуальными остаются проблемы: обеспечения топливно- энергетического комплекса (ТЭК) высокоэффективным оборудованием; внедрения технологий глубокой переработки топливно-энергетических и минерально- сырьевых ресурсов; ввода мощностей по добыче и производству железной и свинцовой руды; стабилизации производства электроэнергии и покрытия ее дефицита посредством перегона из Восточной Сибири; развития машиностроительного комплекса темпами, превышающими средние по РФ; усиления специализации регионов по выпуску прогрессивных полимерных материалов. Восточно-Сибирский экономический район обладает уникальными месторождениями цветных металлов — никеля, меди, молибдена, кобальта, свинца, цинка, железных руд, угля, в том числе коксующегося, и др. Здесь производится 17% всей вырабатываемой в стране электроэнергии, 74% алюминия и т.д. В силу ряда причин регионы Восточной Сибири не могут ориентироваться на крупные инвестиции извне. Проблемы наращивания потенциала устойчивости функционирования их экономики предстоит разрешать с учетом того, что, по прогнозам, в ближайшие несколько лет в хозяйственном комплексе усилятся диспропорции — степень изношенности основных фондов и увеличится отставание региона от среднероссийского уровня по основным показателям социальной сферы. Регионы Дальневосточного экономического района продолжительное время находятся в глубоком кризисе. Попытки реконструировать его хозяйство, переориентировать экономику с учетом постиндустриального типа развития стран «Тихоокеанского кольца» успехом не увенчались. Принимавшиеся ранее программы неоднократно не выполнялись. Сейчас крайне необходимо обеспечение региона топливно-энергетическими ресурсами, регулирование энергетических и транспортных тарифов, снятие проблемы неплатежей, оптимизация межбюджетных отношений и т.п. Особым регионом РФ является Калининградская область с отличными от других геополитическими условиями. Этот полуанклав не имеет общей границы с остальной территорией России и в наибольшей степени интегрирован в экономику других республик бывшего СССР. Область на 80% зависит от поставок основных продуктов питания, медикаментов, горючесмазочных материалов. Есть проблемы с обеспечением продовольственной и территориальной безопасности. Но в целом Калининградская область обладает достаточным потенциалом саморазвития, особенно в промышленности и социальной сфере: здесь крупный морской порт, развитая сеть транспортных коммуникаций; уникальные запасы янтаря (80% мировых), поваренной соли, месторождения нефти, бурого угля, торфа, строительных материалов. Республика Крым и Севастополь постепенно включаются в общую систему хозяйства. Тому способствует внутренний большой по масштабам и достаточно специфический потенциал: благоприятный лечебный климат, богатый растительный мир, плодородные земли, специализация в возделовании винограда, фруктов, риса, удобные морские порты. Потенциалы устойчивости и перспективы устойчивого развития экономических регионов становятся ориентирами для региональной макрополитики федерального Центра, межрегиональных ассоциаций и субъектов Федерации при решении проблем использования такого важного ресурса, как труд. Однако и на этом направлении сложились значительные межрегиональные различия. Это проявляется, прежде всего, в плотности населения по регионам.

Отличительные характеристики имеют регионы и в рамках Федеральных округов. Возникают риски, связанные с трудоустройством и безработицей. Такие резкие различия влияют на функционирование системы хозяйства, на решение социальных проблем, на обеспечение трудовыми ресурсами воспроизводства производственного потенциала отдельных территорий. Необходимо иметь в виду, что в регионе все виды ресурсов концентрируются и используются по муниципальным образованиям у хозяйствующих субъектов: разного рода предприятий и домашних хозяйств. Роль последних все более расширяется и усложняется. Они не только поставляют на рынок факторы производства и расходуют получаемый доход на удовлетворение потребностей семьи, но «современное домохозяйство – это налогоплательщик, кредитор, заемщик, инвестор, предприниматель и т.д.»[85]. На уровне домохозяйств накапливается ресурсный потенциал, трансформирующийся в совокупный капитал семьи, который состоит из материальных и нематериальных активов: человеческий, социальный, интеллектуальный, культурный. Уровень развитости и муниципальных образований, и регионов, и возможности их эффективного функционирования определяются в первую очередь наличием материальных и человеческих ресурсов, которые в процессе своего функционирования при сбалансированном взаимодействии действуют как факторы развития (рис. 23).

Рис. 23. Ресурсы региона Экономическая деятельность региона, независимо от состояния и качественных характеристик используемых факторных ресурсов развития, как и всей страны, нуждается в защите, в экономической безопасности. В научной литературе экономическая безопасность на уровне региона определяется по-разному. Региональную экономическую безопасность определяют как такое состояние социально-экономических отношений региональной экономической системы, при котором она способна эффективно противостоять всем угрозам критического характера. Экономическая безопасность на уровне региона определяется и как равновесное состояние экономики и институтов власти региона, которое характеризуется устойчивостью, стабильностью и поступательностью развития и при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальной направленности политики даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов. Экономическая безопасность региона – важнейший элемент структуры экономической безопасности страны, социальные и экономические интересы которого не противоречат интересам ее развития, обеспечены экономическим потенциалом региона и защищены правовой системой государства.

Объектом экономической безопасности региона является территория субъекта Федерации, население и его ресурсно-производственный потенциал.

Составляющими объекта экономической безопасности региона выступают: • достаточность и использование всех видов ресурсов; • состояние финансово-бюджетной и кредитной системы, обеспеченность финансовыми и материальными ресурсами важнейших региональных нужд; • постоянный, возобновляемый кругооборот капитала; • количественно сопоставимые бюджетные доходы и расходы; • сбалансированные товарные и денежные потоки; • демография, уровень и качество жизни (рождаемость и смертность, продолжительность жизни, заболеваемость и др.); • средняя и минимальная заработная плата и пенсии в сравнении с прожиточным минимумом; различие в уровне доходов между отдельными слоями населения; занятость населения; • потребление важнейших видов продовольствия, обеспеченность товарами длительного пользования и соотношение сферы услуг потребностям населения; • оптимальное соотношение и правовая защищенность различных форм собственности; • преступность; • состояние инфраструктуры; • состояние окружающей среды, экология. Формируется и обеспечивается защита составляющих объекта экономической безопасности региона, как и защита всей экономики, органами государственной власти различных уровней, их важнейшей функцией (табл. 16). Таблица 16 Права органов власти различных уровней

На территории региона органы государственного управления, реализуя функцию обеспечения экономической безопасности, поддерживают уже имеющиеся производства, содействуют созданию новых в целях укрепления своего экономического потенциала, увеличения налогооблагаемой базы и образования новых рабочих мест для создания условий дальнейшего экономического развития. Основной целью государственной власти в регионе является обеспечение необходимых и достаточных условий для жизни и трудовой деятельности населения. В этой связи речь идет об удовлетворении потребностей в жилье, питании, работе, духовном и физическом развитии; потребностей в воспитании и обучении детей, специальном образовании, получении квалификации; потребностей в охране здоровья, в различных материальных благах и услугах, в доступе к культурным ценностям, дорогах и транспортных средствах, средствах связи, специальных средствах для передачи и получения информации, условиях для исповеданий и сохранения традиций и т.п. Качественные и количественные характеристики жизнедеятельности населения региона определяются степенью удовлетворения его потребностей и зависят: а) от полноты охвата всех видов и типов разнообразных потребностей; б) от постоянного соответствия качества меняющегося удовлетворения количественно растущих потребностей; в) от комплексности и сбалансированности удовлетворения рациональных потребностей населения. Для приспособления деятельности региональных органов управления к наиболее полному удовлетворению потребностей населения требуется выполнение ими определенных задач:

проведение мониторинга и анализа потребностей граждан и хозяйствующих субъектов в регионе;
осуществление планирования, включающего выделение основных направлений развития и источников ресурсов их обеспечения;
принятие мер по организации и регулированию, с помощью которых решаются задачи налаживания организационных отношений между различными структурными подразделениями;
осуществление контроля за исполнением ресурсов, за результатами деятельности субъектов хозяйствования, за выполнением плановых заданий. Основой реализации перечисленных задач со стороны соответствующих структур территориального управления, является:

уровень их компетенции (наличие информации, права на принятие решений, квалификации, опыта, знаний);
достаточность материальных, финансовых, трудовых и информационных ресурсов;
нацеленность на экономическую, техническую и социальную эффективность реализации сформулированных задач. С целью государственного регулирования территориального развития выделяются различные типы проблемных регионов: традиционно отсталые, депрессивные, традиционно развитые, программно развивающиеся. Особое значение имеют: приграничные и конфликтные районы, районы Севера. С точки зрения региональной экономической политики главными типами проблемных регионов являются: 1) отсталые (слаборазвитые), имеющие традиционно низкий уровень жизни по сравнению с основной массой регионов страны (Республики Марий Эл, Карачаево-Черкесская, Дагестанская и др.); 2) депрессивные, в прошлом эти регионы были развитыми, а по некоторым производствам занимали ведущие места в стране; 3) приграничные регионы. На органы регионального управления возложена ответственность: за состояние и нормальное функционирование производственной сферы на территории региона; за воспроизводство основного капитала; [pic]за воспроизводство рабочей силы; за состояние производственной и социальной инфраструктуры; за использование природных ресурсов и состояние окружающей среды. Наряду с вышестоящими органами власти, региональные органы управления обязаны:

предоставлять населению социальные гарантии и обеспечивать основные конституционные права;
регулировать использование различных механизмов хозяйствования;
выступать как органы общественного, публичного предпринимательства, осуществляющие функции по организации и поддержанию бесприбыльных или малорентабельных, но необходимых для населения предприятий (например, коммунальное хозяйство);
проводить политику развития отсталых районов территории (строительство промышленных предприятий, создание новых рабочих мест и т.п.);
организовывать посреднические, информационные, внедренческие и прочие услуги различным потребителям (предприятиям и т.п.);
осуществлять природоохранные мероприятия; обеспечивать экономическую безопасность региона. Пороговые значения — это те предельные величины, несоблюдение значений которых нарушает нормальный ход смены стадий воспроизводственного процесса, и завершается формированием негативных, а порой и разрушительных, тенденций для экономики региона. Значит, показатели, по которым определяются пороговые значения функционирования региона. Главное требование к отбору системы показателей экономической безопасности региона, состоит в том, чтобы они отражали интересы региона в области безопасности и характеризовали бы приемлемые для большинства населения данной территории условия жизни и развития личности, доступность благ, устойчивость социально-экономической ситуации. Устойчивость социальной экономической ситуации региона определяется:
постоянно возобновляемым расширенным воспроизводством экономической и социальной инфраструктуры региона;
оптимальными границами критической зависимости региона от ввоза важнейших видов продукции первой необходимости;
всесторонним обеспечением потребностей населения и комфортностью условий для его нормальной жизнедеятельности;
наличием достаточного уровня инвестиционных ресурсов для гарантированного обеспечения обновления основного капитала и бесперебойного их движения в наукоемкие отрасли К негативным последствиям могут привести низкие пороговые значения показателей, отражающие: недостаточность финансовых ресурсов в регионе и дотации превышают 30% объема расходуемых средств; падение производства в отраслях специализации региона до 50-60%; рост безработицы до 15% и более от численности экономически активного населения в регионе; высокая зависимость региона (до 60%) от межрегиональных и внешнеэкономических связей. В структуре показателей экономической безопасности региона наиболее важными являются те, которые характеризуют пороговые значения уровня жизни населения как наиболее важные для органов управления муниципального образования. В этом случае чаще всего используются следующий набор показателей:
доля граждан в общей численности населения региона, имеющих доходы ниже прожиточного минимума;
установившийся разрыв между доходами 10% самых высокодоходных и 10% самых низкодоходных групп населения;
средняя продолжительность жизни;
уровень рождаемости;
уровень смертности и заболеваемости от различных причин;
сопоставление средней заработной платы, пенсии в данном муниципальном образовании с получаемыми доходами в соседних муниципалитетах;
уровень обеспеченности товарами длительного пользования;
уровень безработицы в сопоставлении со схожими по условиям хозяйства территориями;
уровень преступности. Достаточная экономическая безопасность региона устанавливается при условии, когда вся система показателей находится в пределах допустимых границ своих пороговых значений, а пороговые значения одних показателей достигаются не в ущерб другим. При этом:

при расчете показателей дохода домохозяйств следует учитывать: а) натуральные доходы от собственных подсобных хозяйств и бесплатные блага и услуги, получаемые населением; б) перераспределяющие потоки (в частности, доходы от неформальной, нерегистрируемой занятости, от безвозмездной помощи родственников друг другу);
при оценке уровня жизни населения нельзя не признать: а) принятый слишком низкий прожиточный минимум; б) установившееся слишком высокое пороговое значение разрыва в доходах между высоко- и низкодоходными слоями населения, которое ведет к социальной напряженности, и как сказал Патриарх Кирилл, выступая в Совете Федерации 29 января на пленарном заседании IV Рождественских парламентских встреч, «ввергает людей в уныние, отчаяние, утрату веры, надежды и любви»[86], поэтому по возможности следует принимать более жесткие параметры пороговых значений по данным показателям. Достаточная экономическая безопасность региона может быть обеспечена при условии, если показатели с их пороговыми значениями, характеризующие степень безопасности территории, будут учтены органами исполнительной власти при разработке прогнозов социально-экономического развития, проектов бюджета, при принятии всех наиболее важных решений по экономическим вопросам в регионах. Система параметров (пороговых значений) экономической безопасности региона должна основываться на принципиальных положениях Государственной стратегии экономической безопасности России, одобренных Указом Президента Российской Федерации от 29 апреля 1996 г. № 608. Критерии, как гаранты предельного уровня защиты объектов экономической безопасности региона, не могут оставаться неизменными в условиях трансформационных преобразований экономической системы. Требуется корректировка и приведение их в соответствие с новой стратегией экономической безопасности, которая включает в себя:

обеспечение нормального воспроизводства экономического потенциала региона, достаточное обеспечение жизненных условий населения,
удовлетворения его растущих потребностей и удержание всех основных экономических показателей территории в рамках их пороговых значений. Нарушение этих пороговых значений ведет к возникновению угроз экономической безопасности. Однако возникающие угрозы не всегда ведут к краху социально-экономической сферы региона. Есть критическая величина показателей экономических безопасности свидетельствующая о необходимости незамедлительного вмешательства органов управления с целью снятия опасных тенденций в развитии региона. Для этого логика принятия решений должна соответствовать степени экономической значимости объектов экономики и инфраструктуры региона. Структурные элементы объектов экономики и инфраструктуры делят на две категории: а) жизненно-важные, требующие жесткого режима планирования и управления; б) поддерживающие жизнеобеспечение, требующие постоянного управления, и планирования в отслеживающем режиме. В том и другом случае используется индикаторы (определенные параметры границ, в пределах которых система может снизить давление со стороны возникающих угроз, устойчиво функционировать и развиваться). По степени остроты важнейших проблем на основе системы индикаторов на территории России выделяют четыре кризисных пояс с их характерными признаками (рис. 24).

Рис. 24. Распределение регионов по кризисным поясам России Сами индикаторы и на уровне региона, и на уровне муниципального района существенных различий не имеет, а вот каждая из сфер деятельности включает определенный набор индикативных показателей (от 3 до 7). Например: степень обеспечения приемлемого уровня жизни и трудовой деятельности населения предлагается определять по следующим показателям (табл. 17). Таблица 17 Показатели уровня жизни и трудовой деятельности населения региона

Региональные угрозы (внешние и внутренние) возникают и концентрируются под влиянием многих факторов: Географические факторы. Регионы и их муниципальные образования различны по характеристикам территорий, большая часть которых находится в зоне сурового климата, весьма трудного для ведения хозяйства. Они располагают огромным количеством ресурсов, но все они либо в труднодоступных для освоения районах, либо расположены преимущественно далеко от главных хозяйственных центров. Многие регионы севера Европы и за Уралом расположены на периферии Евразии, отличаются низкой плотностью населения и чрезмерной растянутостью транспортных коммуникаций и т.п. Последствия действия данных факторов служат особым географическим индикатором для формирования и реализации региональной политики. Кризисные факторы. Индустриально развитые регионы оказались в состоянии кризиса. Возникли трудности в выводе их из состояния депрессии, изменении их специализации и структуры хозяйства в связи с новыми экономическими условиями. Региональные органы управления столкнулись с проблемами развития слабых в экономическом отношении и экологически опасных, экспериментальных (Крайний Север) территорий. Экономический кризис обострил социальные проблемы, следствием чего стало резкое увеличение межрегиональных различий в уровне жизни населения, появились субъекты Федерации, в которых стали преобладать бедные слои населения (30 % и выше), угрожающего уровня достигла депопуляция населения центральных районов России, образовались зоны застойной безработицы. Все это тормозит продвижение реформ, угрожает единству государственного образования, негативно воздействует на состояние общества, на межнациональные проблемы. Геополитические факторы. Перемены в геополитическом положении России породили проблемы в приграничных районах, требующих незамедлительных решений: а) создания, по существу, новой системы логистических товарных потоков и транспортных выходов производств регионов на мировые рынки; б) изменения направлений развития и специализации производств; в) реконструкции транспортных коммуникаций, энергетических и телекоммуникационных сетей, г) размещения и обустройства прибывающих мигрантов (по оценкам их число возрастает в пределах до 4 – 5 млн. чел.). В условиях быстро увеличивающейся безработицы решение этой проблемы становится не только сложным, но и дорогим, зависит от социально-политической обстановки в районах их концентрации (значительный поток мигрантов из стран Центральной Азии и Закавказья, а также из ряда республик России направляется в Ставропольский и Краснодарский края, области Центрально-Черноземного района и юга Поволжья, а также в Москву и Московскую область). Факторы, порожденные различиями в уровнях развития регионов. Под влиянием сложившихся обстоятельств различия в уровнях развития регионов продолжают углубляться. Разрыв между субъектами Федерации по объему производства промышленной продукции на душу населения превышает 25 раз. При этом имеются группы регионов, находящихся значительно выше (на 70%) и ниже (более чем на 30%) среднероссийских показателей. К первой группе относится 13 субъектов Федерации, специализирующихся преимущественно на добывающих отраслях. В них проживает 27 млн. человек, или 18,3% всего населения России. Во вторую группу входят 28 субъектов Федерации, в которых проживает более 43 млн. человек (29 % всего населения России). В практике хозяйствования угрозы экономической безопасности региона и прогнозирование их последствий выявляются с помощью мониторинга. Для этого, органы власти региона постоянно должны иметь в своем распоряжении набор инструментов анализа потенциальных и реальных угроз экономической безопасности, набор альтернативных решений возникающих проблем. Объективную оценку возникающих угроз экономической безопасности региона, позволяет получить:

использование системы показателей о реальной степени угрозы экономической безопасности;
сопоставления показателей безопасности соседних регионов, а также муниципальных образований одного региона;
применение индикаторов, которые поддаются регулированию со стороны органов власти, как в стратегическом, так и в тактическом плане;
осуществление экспертной оценки риска с учетом ее вероятностного характера и возможного ущерба. Таким образом, приоритетными задачами региональной политики обеспечения экономической безопасности регионов, в настоящее время являются:

обеспечение условий для нормальной жизнедеятельности населения;
выделение и поддержание основных направлений специализации входящих в состав территорий производств и видов деятельности;
поддержка жизненно важных для населения региона предприятий и объектов инфраструктуры, принятие мер для развития и адаптирования процесса их развития к внешним изменениям;
оказание содействия преимущественному развитию предприятий наиболее прибыльных и перспективных на данный период, а также предприятий, имеющих долгосрочные экономические преимущества в общей системе территориального хозяйствования и территориального разделения труда;
управление рисками с целью предотвращения и ослабления последствий фактических либо ожидаемых (компенсируемых и некомпенсируемых) потерь.

Экономическая безопасность фирмы

Фирма является одним из основных институтов современной экономики и служит центром трансформации и перераспределения экономических ресурсов между альтернативными возможностями их использования. Межфирменная конкуренция требует от фирмы наиболее эффективно использовать полученные ресурсы для получения наибольшей прибыли, увеличения доли рынка, повышения собственной экономической безопасности. Фирма-с институциональной точки зрения это союз владельцев специфических ресурсов объединившихся с целью самореализации и достижения собственных целей, в том числе получения прибыли. С контрактной точки зрения фирма это набор долгосрочных и краткосрочных, внутренних и внешних контрактов между экономическими агентами. Минимальный размер фирмы определяется масштабом рынка, на котором она присутствует, а максимальный размер фирмы определяется издержками контроля. Таким образом, фирма не может присутствовать на рынке, если у нее недостаточно требуемых активов, а рост фирмы продолжается до тех пор, пока издержки контроля за отдельными субъектами и объектами не становятся равны или превышают доходы от деятельности фирмы. Экономическая безопасность фирмы - это способность обеспечить экономическую устойчивость и развитие фирмы, её структуры и отдельных элементов при нестабильности внешней среды, а также при проявлениях оппортунизма участниками фирмы и угрозах человеческого фактора во внутренней среде фирмы. Экономическая безопасность фирмы один из значимых критериев её поведения и зависит от двусторонней экономии трансакционных издержек при осуществлении различных рыночных трансакций и издержек административного управления. Экономическая безопасность фирмы это способность участников фирмы защитить её интересы и цели от возможных угроз. Экономическая безопасность фирмы должна обеспечить процесс создания, становления и развития фирмы, её финансовую устойчивость и платежеспособность. Сущность экономической безопасности фирмы осуществляется через систему критериев, показателей, параметров, через оценку эффективности процессов, проектов, ресурсного потенциала и конкурентоспособности фирмы. Под специфическим ресурсом мы понимаем ресурс (актив), максимальный эффект от использования которого достигается при применении в границах данной фирмы, замена такого актива другим сложна и трудоемка и влияет на экономическую безопасность. Например, обычной лопатой можно рубить капусту, драться или в случае необходимости на ней можно поджарить яичницу, но замена лопаты другим инструментом при рытье траншеи или вскапывании огорода снизит эффективность работы. В индивидуальном частном предприятии (кафе, ресторанчике, овощной лавке) главным активом является человеческий капитал владельца и он настолько специфичен, что выход хозяина из бизнеса, с его умениями и навыками, обычно сопровождается закрытием фирмы, так как его некем заменить. Экономическая безопасность фирмы это, прежде всего, систематизированный сбор информации в системе критериев и оценок экономической деятельности фирмы и её внешней среды. Безопасность внешней среды для экономики фирмы оценивается через анализ соотношения глобальных «центров сил» (макроэкономические показатели), изучение и мониторинг политических, экономических, социальных и технологических факторов, анализ отрасли и конкурентов. Система экономической безопасности фирмы должна быть достаточно уникальной и полностью соответствовать характерным особенностям фирмы и конкретному бизнесу, она должна охватывать все значимые аспекты деятельности бизнеса и быть достаточно гибкой и чуткой к изменениям внешней и внутренней среды, соответствовать принципу разумной достаточности и быть относительно простой и экономичной. Экономическая безопасность фирмы реализуется через ситуационный подход к управлению, признание важности быстроты и адекватности реакций, обеспечивающих адаптацию фирмы к изменению внешней и внутренней среды. Проблемы построения системы экономической безопасности фирмы:

Несистемность. Фрагментарность. Отсутствует связь между различными подразделениями. Неполнота. Не все виды факторов угроз и рисков учитываются. Статичность. Нет анализа динамики изменений угроз. Одноуровневность. В систему не вовлечены все уровни управления фирмы. Стратегия фирмы - это система долгосрочных целей и способов их достижения, направленных на устойчивое развитие фирмы и повышение её конкурентоспособности. На экономическую безопасность фирмы сильное влияние оказывает жизнеспособность философии и миссии фирмы, то есть насколько совокупность внутрифирменных ценностей и смыслов деятельности соответствует ценностям больших систем, носителей власти, конкурентов, соответствует «правилам игры» в данном экономическом пространстве. Составляющие экономической безопасности фирмы: 1.Финансовая; 2.Юридическая; 3.Интеллектуальная; 4.Информационная; 5.Кадровая; 6.Технико- технологическая; 7.Имиджевая; 8.Физическая; 9.Экологическая. Ошибки в стратегии развития фирмы неизбежно приводят к потери доли рынка, ослаблению позиций фирмы и к поражению в конкурентной борьбе, вплоть до поглощения или банкротства. Стратегические просчеты не могут быть компенсированы тактическими средствами. Под риском мы понимаем неопределенность будущих результатов, вероятность отрицательных результатов и событий, влияющих на работу подразделений фирмы и значимость для изменений или принятия решений. Риски характеризуются вероятностью реализации угрозы и измеряются статистическим и экспертным методом. Угроза это возможное непреднамеренное или преднамеренное неблагоприятное воздействие на защищаемые ресурсы и объекты, наносящее ущерб или убыток. Величина риска определяется произведением возможных потерь при реализации конкретной угрозы, и вероятности наступления этой угрозы. Работа по учету, противодействию и нейтрализации рисков осуществляется через выявление проблемной ситуации, определение её характеристик, параметров, после чего разрабатывается алгоритм противодействия и принимается решение по устранению риска. Безопасность ресурсов фирмы осуществляется через предупреждение, пресечение и устранение угрозы объекту защиты, то есть точке приложения системы экономической безопасности фирмы. Этапы работы по устранению угроз и проблем экономической безопасности фирмы: 1.Обнаружение и осмысление. Сбор информации. 2.Оценка - сопоставление финансовых и материальных потерь. Расчет рисков. 3.Институализация – определение внутрифирменных институтов и механизмов по устранению или уменьшению проблемы или угрозы. Определение способов защиты. 4.Познание-глубокий анализ ситуации и разработка технологии устранения. 5.Материализация-материальное обеспечение и воплощение действий по устранению угроз. 6.Бенчмаркинг-сопоставление с аналогичными угрозами и проблемами у конкурентов. 7.Импринтинг-включение в историческую память фирмы самой проблемы или угрозы и технологии их устранения. Для анализа внешней среды фирмы и выработки системы её экономической безопасности применяется несколько общеизвестных методов. Например, SWOT - анализ, который позволяет выделить факторы внешней среды фирмы, которые открывают возможности развития и факторы, создающие угрозы. Анализ внутренней среды фирмы позволяет определить сильные и слабые стороны фирмы относительно внешних угроз и возможностей. Правильно построенный SWOT - анализ фирмы определяет ориентиры и цели стратегического развития, внутренних изменений фирмы, позволяет выделить препятствия развития и стратегические преимущества фирмы перед конкурентами. Таким образом, SWOT–анализ, наряду с другими методами, является одной из основ для построения системы экономической безопасности фирмы и требует регулярного возобновления из-за постоянно изменяющихся факторов. Многофакторный анализ угроз подразумевает построение матрицы всех внутренних и внешних связей фирмы и постоянный мониторинг отклонений их фактического состояния от оптимального. Результатом составления SWOT-анализа должен стать стратегический план развития фирмы и последовательность тактических действий направленных на повышение экономической безопасности фирмы и усиление её конкурентоспособности. Угрозы экономической безопасности фирмы во внутренней среде возникают из-за ассиметрии информации в цепочке работник-менеджер-собственник и наличия у участников фирмы скрытых характеристик и целей (прежде всего для собственника), а также трудоемкости измерения этих характеристик. Работники и менеджеры часто пользуются в своих интересах тем, что собственник (акционеры) экономически не компетентен и у него ограничены возможности мониторинга деятельности фирмы (особенно в больших акционерных обществах, где собрание акционеров проходит один раз в год), кроме того, снижение финансовых и прочих показателей управляющие, порой, оправдывают неблагоприятной внешней коньюктурой, что требует от собственника дополнительных усилий для осмысления и понимания. Возникновение угроз внутренней среды, проявление оппортунистического поведения (использование служебного положения в корыстных целях), возможно лишь при различии целей собственников и управляющих в условиях ограниченной ответственности менеджеров перед фирмой за свои действия и решения. Если же в фирме создана команда управляющих и собственников, которые разделяют единые цели и ценности, прописанные как система действий и взаимоотношений, и эти взаимные обязательства соблюдаются, то риск и угрозы экономической безопасности фирмы со стороны внутренней среды стремится к нулю. На практике это трудноосуществимо, так как человеческий фактор может проявляться не только в коварстве, отлынивании, но и в «чистосердечном заблуждении». Экономическая безопасность фирмы зависит от степени удовлетворения ожиданий и потребностей всех групп интересов участников фирмы и контрагентов. Типичными угрозами экономической безопасности фирмы со стороны собственников является их некомпетентность в сочетании с желанием управлять фирмой. Когда собственники не умеют делегировать полномочия и управление менеджерам, возникает угроза зависимости будущего фирмы от типа поведения собственника, это либо чрезмерно рискованные, непродуманные, грозящие большими потерями проекты, либо, наоборот, отставание в развитии и технологическом переоснащении фирмы. Для устранения таких угроз необходим баланс сил и мнений между собственниками и менеджерами. Другой угрозой экономики для фирмы может быть возможность преследования своих интересов тем собственником, который совмещает функции владения и управления и занимает руководящий пост в фирме. В этом случае у директора появляется возможность заключения неэффективных контрактов с подконтрольными ему структурами или «дружескими» контрагентами. Методом борьбы с такой угрозой является регулярный мониторинг его работы со стороны других собственников. В случае, когда все собственники занимают должности в фирме и призваны работать на её благо, может возникнуть проблема «безбилетника», то есть кто-то из собственников будет увиливать от своих менеджерских обязанностей или выполнять работу некачественно. Периодическая отчетность, работа Совета директоров, мониторинг действий и решений собственниками снижает угрозы экономической безопасности фирмы. Конфликт интересов между собственниками и управляющими основан на разности целей и разногласии по распределению результатов деятельности. Цель собственника состоит в стабильности развития фирмы через максимизацию прибыли и получении собственного дохода через дивиденды или за счет капитализации фирмы, что связано, в том числе, и со снижением издержек на содержание персонала. Цель управляющих в получении высокой оплаты собственного труда, наличии «соцпакета» в виде машины, кабинета, отпусков, премий, опционов и «золотого парашюта» при увольнении, что подразумевает получение фирмой дохода не за счет максимизации прибыли, а за счет увеличения выручки, расширения доли рынка и фактически снижения дивидендов собственникам до среднеотраслевых и ниже. Конфликт интересов собственников и менеджеров усугубляется искажением информации в отчетности и увеличением расходов на внешний аудит. Механизмы борьбы с угрозами экономической безопасности фирмы со стороны внутрифирменной среды можно разделить на внутренние, требующие издержек и финансирования самой фирмы и внешние, которые обеспечиваются внешними институтами, государством, рынком и за которые фирма платит опосредованно через уплату налогов либо не платит вообще. К внутренним механизмам повышения экономической безопасности фирмы и типичным способам контроля за деятельностью управляющих относятся: Организация работы совета директоров Отчетность управляющих перед общим собранием акционеров (собственников) Эффективная заработная плата Оплата по результату Мониторинг деятельности Конкуренция на рабочем месте
Сделай сам В функции совета директоров, прежде всего, входит мониторинг деятельности менеджмента, кадровая политика и одобрение стратегии развития фирмы в целях защиты интересов акционеров, через привязку к ним интересов менеджеров. Совет директоров - коллегиальный орган, состоящий из представителей акционеров, которые также могут иметь разные цели. Например, владельцы контрольного пакета акций обычно имеют более долгосрочные планы и стараются капитализировать прибыль, а миноритарии заинтересованы в быстром получении дивидендов, что может наносить ущерб экономической безопасности фирмы. Наличие независимых членов совета директоров призвано снизить конфликт интересов и защитить долговременные цели фирмы. Независимые члены совета директоров несут фидуциарную ответственность и обязаны избегать и раскрывать конфликты интересов. Фактически независимые члены совета директоров в системе экономической безопасности фирмы становятся посредниками между разными центрами сил фирмы, между мелкими и крупными, внешними и внутренними акционерами, между акционерами и менеджерами, кредиторами и партнерами фирмы. Стимулом хорошей работы независимых членов совета директоров, как и для менеджеров, является денежное вознаграждение и репутация. Практика подачи в суд акционерами на членов совета директоров за неправильные решения открыла новую нишу бизнеса - институт страхования ответственности членов совета директоров [87]. Источником информации для совета директоров являются менеджеры фирмы и внешние аудиторы. В целях защиты экономической безопасности фирмы совет директоров обязан сформировать и поощрять институт информаторов в фирме, чтобы иметь возможность анализировать официальные отчеты генерального директора и иметь «объективную картину мира». Роль института независимых директоров повышается в современных российских госкорпорациях, так как, в них отсутствует четко выраженная роль собственника, а заседания совета директоров часто проходят в заочной форме, что дает простор для проявления оппортунизма управляющих и нарушений Кодекса Корпоративного Управления, который в настоящее время является основой для построения конкурентоспособной системы экономической безопасности фирмы. Общее собрание акционеров в системе экономической безопасности фирмы своими решениями и возможностью регулярно заслушивать отчеты управляющих и совета директоров может служить фактором ограничения злоупотреблений менеджеров и выносить в случае необходимости решения об их замене. Эффективность деятельности общего собрания акционеров при большом количестве акционеров снижается из-за разности интересов отдельных групп акционеров и снижения их ответственности. Создание конкуренции на рабочем месте среди менеджеров подразумевает заключение с ними контрактов, где оплата их труда устанавливается в зависимости от эффективности по сравнению с менеджерами других подразделений. Этот способ требует создания объективной системы сравнительных характеристик результатов работы менеджеров, что у собственника не всегда получается, но дает возможность за счет открытости показателей повысить экономическую безопасность фирмы наряду с обычным мониторингом, проведением регулярных планерок, заслушиванием отчетов и подведением итогов. Широкое распространение получил способ повышения экономической безопасности фирмы не только за счет денежных выплат управляющим за выполнение поставленных собственником целей и показателей, но и за счет выделения менеджерам пакетов акций (доли) фирмы (внутренних опционов) за достижение хороших результатов. Таким образом, наделяя управляющих частью собственности владелец достигает эффекта повышения экономической безопасности фирмы за счет дополнительной мотивации менеджеров и увеличения уровней контроля за собственностью. При выделении фирмой вознаграждения менеджеру выше среднерыночной повышается мотивация работать эффективно, чтобы не лишиться места работы, так как на рынке труда сильная конкуренция за высокооплачиваемые должности. Способ «сделай сам» позволяет собственнику (топ-менеджеру), возможно с привлечением стороннего исполнителя, создать объективное мнение о трудоемкости той или иной работы, эффективности труда заменяемого менеджера или работника, сделать вывод о трудозатратах, адекватности вознаграждения и себестоимости данного рабочего места. К внешним механизмам повышения экономической безопасности фирмы и способам контроля за деятельностью управляющих относятся: Репутация менеджера. Угроза слияния и поглощения. Угроза банкротства Репутация менеджера является его нематериальным активом, а увольнение за плохую работу снижает его рыночную оценку и возможность получить хорошую должность в других фирмах, поэтому этот внешний фактор проявляется как стимул к повышению экономической безопасности фирмы за счет эффективности работы менеджера. Например - хорошая игра футболиста повышает его продажную стоимость между клубами, что напрямую влияет на увеличение собственных доходов игрока[88]. Сокращение доходов фирмы и доли рынка из-за неэффективного управления ведет к снижению стоимости её акций, образованию долгов, потере экономической самостоятельности фирмы, что облегчает скупку её акций и долгов конкурентами или рейдерами. При вынужденном слиянии или поглощении новый владелец фирмы может сменить прежних управляющих, что является внешним стимулом для эффективной работы не только отдельных менеджеров, но и всей команды управленцев в целях повышения экономической безопасности фирмы и предотвращения поглощения. Угроза банкротства и смены руководства фирмы так же является способом внешнего контроля за деятельностью менеджеров. Трансакционные издержки внутрифирменных конфликтов снижают внешнюю экономическую безопасность фирмы, а чрезмерные затраты времени и сил менеджеров и собственников на контроль внутренней среды фирмы не дают возможности объективно оценивать внешнюю среду фирмы и разрабатывать успешную стратегию развития. Разрешение внутрифирменных конфликтов, установление понятных «правил игры» между собственниками, менеджерами и исполнителями является одним из условий конкурентоспособности фирмы и повышения её экономической безопасности. | |СЛУЖБА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ | | |(ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СХЕМА) | | | | | | | | | | | | | | |Объект |Семья |Домохозяйство | |исследования | | | |Единица анализа |Институциональный субъект |Экономический субъект | | |Социальный актор |Учетно-статистическая единица | |Состав |Два и более человека |Один и более членов | |Место проживания |Раздельное и/или совместное |Совместное проживание | |Связи |Кровно-родственные |Хозяйственные | |Бюджет |Общий |Индивидуальный | | | |и/или совместный | |Целевая функция |Воспроизводство |Удовлетворение потребностей и | | |человеческого и социального|воспроизводство материальной | | |капитала |основы жизнедеятельности | |Функции |Социальные |Экономические (потребительская,| | |(репродуктивная, |накопительная, | | |воспитательная, социальная,|перераспределительная, | | |статусная) |трудовая, производственная, | | | |предпринимательская) |

В отличие от семьи домашнее хозяйство – группа людей, объединенных задачами и функциями, местом проживания и бюджетом. Черты домохозяйства:

сложная система внутренних взаимоотношений, влияющая на экономическое поведение домашнего хозяйства на рынках;
трудноизмеримость экономики домашнего хозяйства;
особая социально-экономическая стратегия, направленная на избежание риска и обеспечение безопасности;
неформальность отношений;
самовоспроизводство. При анализе экономического содержания домашнего хозяйства последнее необходимо рассматривать в двух аспектах: во-первых, как тип хозяйствования, во-вторых, как воспроизводственную структуру. Домашнее хозяйство как тип хозяйствования – это самостоятельный субъект экономики, имеющий целью удовлетворение потребностей входящих в него членов путем реализации своих основных функций на рынке: функции труда, функции потребления и функции накопления. Домашнее хозяйство как воспроизводственная структура отражает непрерывный процесс возобновления экономических ресурсов в обществе и, прежде всего, воспроизводства человеческого капитала. Анализируемое с этой позиции домохозяйство представляет собой как способ самовоспроизводства, так и механизм возобновления системы экономических отношений в целом на уровне общественного воспроизводства. Экономическое поведение домохозяйства обусловлено прямой зависимостью от уровня, структуры и динамики благосостояния. Под благосостоянием понимается совокупность всех ресурсов (система капиталов), которыми обладает домохозяйство и использует их для развития каждого члена семьи. Подход к измерению благосостояния населения основан на измерении и сопоставлении различных уровней имеющихся в распоряжении домохозяйств ресурсов, которые оцениваются с учетом разных видов доходов, финансовых активов в денежной форме и расходов на потребление товаров и услуг. Применение ресурсного подхода показывает, что на уровне домохозяйства накапливается ресурсный потенциал, трансформирующийся в совокупный капитал семьи, который состоит из материальных и нематериальных активов: человеческий, социальный, интеллектуальный, культурный (рис. 26)

Рис. 26. Взаимосвязь ресурсного потенциала домохозяйства и его экономических функций

Таким образом, домохозяйство – это самоорганизующаяся, автономная, миниэкономическая система хозяйства, располагающая ресурсным потенциалом, образуемым системой капиталов, и реализующая на этой основе многообразные экономические функции, всеобщей из которых является функция потребления. Фундаментальная роль домохозяйств в информационной экономике принципиально не меняется: во-первых, домохозяйства обеспечивают экономику факторами производства, поставляют их на рынок ресурсов, во-вторых, получают денежный доход, который расходуют на приобретение товаров и услуг, необходимых для удовлетворения потребностей членов домохозяйств. Однако функции домохозяйства значительно расширяются и усложняются, современное домохозяйство – это налогоплательщик, кредитор, заемщик, инвестор, предприниматель и т.д. Функция потребления отражает способность к удовлетворению потребностей и является всеобщей, поскольку её выполняет каждый человек независимо от участия в общественном производстве. Изменение демографии потребления включает проблему изменения возрастной структуры населения. В России мы наблюдаем процесс старения населения, который характерен для многих стран. Общемировой тенденцией является повышение общего уровня образованности населения, данный процесс наблюдается и в России (рис. 27). Однако многим потребителям не хватает финансовой, экономической, информационной грамотности и практических навыков, необходимых для принятия решений на современном сложном и информационно насыщенном рынке. [pic] Рис. 27. Уровень образования по возрастным группам (в % к общей численности)

Таким образом, в результате исследования социально-демографических характеристик современных домохозяйств выделяют тенденции:

увеличивается неоднородность домохозяйств, усиливается сегментация потребительского рынка: а) активными участниками становятся дети и молодежь, б) увеличивается процент людей пенсионного возраста,
несмотря на высокий уровень образования, небольшое число потребителей имеет навыки, необходимые для решения договоров с потребителями.
большая доля потребителей недостаточно компетентны, чтобы справиться с современными вызовами. Снижение рисков и неопределенности в потреблении Актуальность исследования рисков потребителей возрастает по нескольким причинам:
недостаточное внимание к проблеме потребительских рисков в экономической литературе;
резкие деформации в структуре доходов, потребления и сбережений большинства российского населения;
игнорирование мировых тенденций в области установления социальных стандартов, регулирования трудовых отношений;
слабая правовая база защиты прав потребителей и неразвитость консьюмеристского движения. Риск характеризуется единством объективного и субъективного начал. С одной стороны, он порождается объективными факторами и существует независимо от воли и сознания людей. С другой – риск связан с выбором определенных альтернатив конкретным человеком, что несет в себе печать индивидуальности, психологического склада, личных мотивов. Возникновение риска обусловливают вероятностная сущность многих процессов, непредвиденные, случайные обстоятельства, многовариантность экономических отношений, в которые вступают субъекты хозяйственной деятельности. Склонность субъектов к риску, помимо собственных качеств, зависит от следующих факторов:
действий других субъектов хозяйствования, функционирующих во внешней среде;
наличия ресурсов (считается, чем большим доходом располагает субъект, тем меньше он чувствителен к риску и смелее идет на рисковые ситуации);
информации (неполная, постоянно меняющаяся или недостоверная информация снижает готовность к риску). На различных этапах жизни человека преобладают те или иные рисковые ситуации. В трудоспособном возрасте – возрастает риск потери работы, ухудшения материального положения, снижения социального статуса по причинам экономического характера, в пенсионном – могут возникнуть риски голода и нищеты из-за низких доходов. В условиях российской экономики, характеризующейся высокой степенью неопределенности, достаточно сложно прогнозировать развитие событий на ближайшее время, не говоря уже о перспективе предугадать тенденции изменения факторов в течение жизненного цикла человека, что предполагает невозможность однозначного предвидения наступления предполагаемого результата и возникновение риска. Особенно важно учитывать фактор неопределенности и роль времени в потребительских решениях о сбережениях. Сбережения направлены в будущее. В основе каждого решения лежат будущие выгоды. Это пребывание во времени имеет два тривиальных последствия: прошлое дано необратимым, а будущее является неопределенным. Неопределенность необходимо отличать от риска. При риске события подлежат формулируемому распределению вероятностей и спектр будущих событий известен. При неопределенности, напротив, спектр будущих событий точно не известен, значит определение вероятности исхода невозможно.

При неопределенности неизвестно распределение вероятностей наступления определенных событий. При этом предполагаемая чистая выгода рассчитывается на основе пессимистической, оптимистической и промежуточной оценок. Ранжированный ряд вариантов и их приемлемость проверяются с точки зрения их чувствительности к изменениям условий жизнедеятельности. В зависимости от индивидуального отношения к риску люди принимают решения, которые они лично считают верными. В зависимости от различного отношения потребителей к риску можно выделить несколько типов: • Рискотейкеры - лица, склонные к риску, легко идущие на риск (предполагающие, что выигрыш может быть меньше первоначального взноса); • Рисконейтралы - индивиды, нейтрально относящиеся к риску (рассчитывающие на ожидаемый выигрыш); • Рискофобы - противники риска (вкладывающие сумму средств, строго меньшую ожидаемого дохода). Каждый субъект потребления в определенной степени способен выявить риски, которым подвергается. Однако не всеми рисками возможно управлять самостоятельно. Во многих случаях на риск идут тогда, когда этого требуют внешние обстоятельства. При этом большинство агентов не рассчитывают получить большой выигрыш, а стремятся лишь избежать потерь. Часто это ведет к выбору более медленного, но более надежного варианта действий. Для анализа принятия решений потребителей в рисковой ситуации применяются критерий «максимин» и «минимакс». Критерий «максимин» предполагает несклонность лица, принимающего решения, к риску. Это лицо будет предполагать наихудший исход, который необходимо учитывать при каждом варианте. Выбирается тот вариант, который приносит максимальную выгоду из минимально оцененных выгод по всем проектам. При критерии «минимакс» оцениваются максимальные потери различных вариантов, и выбирается тот, максимальные потери которого наиболее низки. Под риском потребителя как экономической категорией понимается противоречивые многоуровневые отношения между потребителями и другими экономическими субъектами в условиях неопределенности по поводу альтернативного выбора варианта решений для достижения удовлетворительного результата при условии возможного контроля за рисковой ситуацией. Матрица рисков потребителя представлена в табл. 21. В зависимости от различных факторов на разных уровнях возникают многообразные виды рисков, отличающиеся по степени воздействия на потребителя и последствиям, можно выделить экономические, финансовые, социальные, природные и техногенные, (гео)политические, информационные Наибольшую группу составляют экономические риски, которые соотносятся с экономическими причинами своего возникновения, к ним относят риски потери основного дохода, непредвиденных затрат, имущественный, упущенной выгоды и т.д.

Таблица 21. Матрица рисков потребления домохозяйств Однако к доминантными рисками потребителя в информационной экономике относятся финансовые риски и риски информатизации. Усиливающиеся финансовые риски потребителей связаны с возможностью потерь денежных средств и включают несколько разновидностей рисков: рыночный (инфляционный), процентный, кредитный. Первые риски связаны с инфляционным обесцениванием денег, не покрываемым процентом по вкладам. Даже при полной рыночной свободе установления процентных ставок мелкие вкладчики обычно не в состоянии добиться процента, превышающего фактический темп роста цен. Низкий реальный процент при инфляции для таких вкладчиков скорее правило, чем исключение. Вторые риски свойственны депозитной операции как всякому необеспеченному кредиту. Это риски банкротства банка и разных вариантов отказа или задержки возврата вкладов, которые принципиально не могут быть устранены при любой банковской системе, но могут быть существенно уменьшены при системе с эффективным государственным регулированием. Третьи виды рисков связаны с изменением учетной ставки, законодательства, налогообложения по вкладам, с возможностью принятия конфискационных или ограничительных мер в отношении вкладчиков. Наглядным примером стал мировой инцендент на Кипре весной 2013 года, получивший название «стрижка депозитов», когда власти острова для решения внутренних долговых проблем прибегли к замораживанию и частичной конфискации денежных средств со счетов вкладчиков банков. С развитием информационной экономики нарастают информационные риски, или риски информатизации потребления. Например, риски ложной информации о товаре или услуге. Возрастают риски, связанные Интернет-банкингом. Резко возросли хищения денежных средств с пластиковых карт - скининг. С ростом числа безналичных операций растет и число «безналичных» мошенничеств. Конечная роль интернета в экономике будет зависеть от того, насколько пользователи будут чувствовать себя в безопасности, используя сеть и доверяя ей в критически важных приложениях и услугах. Хакерские программы, атаки типа «отказ в обслуживании» (DoS) и другие инциденты, ставящие под угрозу конфиденциальность, целостность или пригодность информационных систем и сетей, становятся все более многочисленными. Там, где собираются, складируются или обрабатываются личные данные, конфиденциальность сильно страдает от таких инцидентов. В результате, правительства все больше внимания уделяют кибербезопасности и угрозам конфиденциальности данных. Растущая актуальность информационной безопасности и конфиденциальности данных, как на уровне отдельных граждан, стран, так и на международном уровне, наводит на мысль о том, что спрос на специалистов по безопасности и конфиденциальности будет расти, что может привести к тому, что дефицит квалификации станет потенциальным препятствием на пути дальнейших инноваций в информационной безопасности и конфиденциальности. Управление рисками домохозяйств Необходимо разработать комплекс последовательных мер, осуществляемых различными экономическими субъектами, с целью снижения, минимизации или недопущения риска потребления, что способствует: во- первых, увеличению выгоды, уменьшая стоимость риска и увеличивая эффективность использования средств потребителями; во-вторых, может улучшить способность возмещения ущерба от неблагоприятной реализации чистых рисков; в-третьих, позволяет человеку планировать будущее с большей уверенностью и предсказуемостью. В табл. 22 представлена система управления потребительскими рисками. Таблица 22 Система регулирования потребительскими рисками |Субъекты управления рисками |Инструменты и методы управления | |Государство |Политика доходов и заработной платы | | |Государственная потребительская политика| | |Кредитно-денежнная политика | |Некоммерческие организации |Консъюмеризм | |Предприятие |Маркетинговая стратегия | | |Кастомизированная стратегия | |Домохозяйство |Личное страхование | |Индивид |Самострахование |

Первоочередные меры государственного воздействия на степень потребительского риска призваны устранить наиболее отрицательные последствия, приносящие значительный ущерб жизнедеятельности человека. В рамках политики доходов и заработной платы реализация этих мер может осуществляться по следующим направлениям:

пересмотр принятой методики определения минимальной заработной платы в соответствии с рекомендациями МОТ;
увеличение прожиточного минимума, исходя из предложений Института питания РАМН и ВОЗ;
оптимизация налогообложения физических лиц;
совершенствование системы минимальных социальных гарантий;
расширение источников финансирования социальных программ;
формирование устойчивой системы законодательных норм, регулирующих вопросы в области оплаты труда;
создание условий для внедрения системы социального партнерства;
создание разветвленной информационной системы, предоставляющей объективные и полные сведения о цене рабочей силы. Для эффективного функционирования рынка товаров и услуг и снижения рисков потребления большое значение имеет формирование государственной потребительской политики, целью которой являются обеспечение интересов и защита прав потребителей. Основой разработки потребительской политики выступают положения неоклассической теории, связанные с нейтрализацией провалов рынка: недостатком конкуренции, неполнотой и асимметрией информации, внешними экстерналиями. Провалы рынка, которые возникают в связи с отсутствием информации, являются одним из основных направлений реализации политики защиты прав потребителей. Преодоление этих недостатков способствует росту их благосостояния. Следовательно, задача потребительской политики обеспечить экономических агентов наиболее полной и полезной информацией. В каждой стране такая политика имеет свою специфику, при этом она включает два обязательных компонента: во-первых, комплекс законодательных и исполнительных мер, осуществляемых непосредственно государством; во-вторых, разного рода социальные и общественные организации и движения, оказывающие воздействие как на правительство, так и на производителей товаров и услуг. Существующие в России системы Роспотребнадзора, Федеральной антимонопольной службы, санитарно-эпидемиологического надзора и современные государственные институты не всегда эффективно выполняют функцию защиты интересов потребителей от произвола производителей товаров и услуг. Отсюда становятся возможными эксцессы со спекулятивными финансовыми операциями, продажа товаров с просроченной датой реализации, порочная практика фактического невыполнения гарантированных обязательств и т.д., Первой вехой на пути формирования активной потребительской политики государства стал Федеральный закон «О защите прав потребителей»[89]. Однако необходим комплекс нормативно-законодательных актов, регулирующих различные стороны взаимоотношений потребителей и поставщиков товаров и услуг.. Государство должно вмешиваться и в тех случаях, когда человек поступает нерационально, в ущерб личных и общественных интересов, ограничивать потребление вредных и принуждать его к потреблению полезных благ. В достижении целей, связанных с минимизацией потребительских рисков, необходимо интенсивнее привлекать средства массовой информации, которые обязаны пропагандировать здоровый образ жизни. С этой точки зрения необходимо обеспечить контроль за использованием закона о рекламе[90], ужесточить ответственность рекламодателей за недобросовестную и заведомо ложную рекламную информацию. В случае нарушения законодательства вправе применять соответствующие санкции в отношении нечестных агентов рыночных отношений. Выполняя эти функции, государство принимает законы, требующие от всех фирм введения единого стандарта выпускаемых товаров, контролирует их соблюдение, запрещает реализацию фальсифицированных пищевых продуктов и лекарств, добивается обязательной фиксации на упаковке чистого веса и состава продукта, осуществляет ряд других действий по защите интересов и прав потребителей. Немаловажную роль в снижении потребительских рисков должны сыграть различные независимые общественные ассоциации и союзы потребителей, объединенные в современное движение - консьюмеризм. Задачи таких организаций, защищающих общественные интересы, состоят в том, чтобы отстаивать в государственных органах интересы низкодоходных слоев населения, мелких предпринимателей, искать источники финансирования разного рода социальных программ, требовать осуществления реформ государственно-политических институтов и принятие соответствующих законов. В России движение консьюмеризма находиться на стадии формирования и имеет ряд специфических особенностей:
общественные организации потребителей функционируют, как правило, в крупных городах;
лишены поддержки правительства и финансовой помощи;
испытывают недостаток квалифицированных специалистов (медиков, экономистов, психологов);
функции их ограничены и сводятся к решению технических задач (рассмотрению жалоб, удовлетворение исков потребителей);
игнорирование полномочий данных организаций органами власти.

Общественные союзы потребителей могут оказать неоценимую помощь в формировании культуры потребления, в проведении контролирующей, разъяснительной, профилактической работы, в ориентации населения на рациональность и разумность потребления с точки зрения социального оптимума, в обеспечении потребителей необходимой информацией относительно своих прав при заключении договоров на страховании, получении кредитов, вложения сбережений, туристических поездок или при покупке товаров широкого потребления, а также по вопросам, касающимся экологической чистоты, степени доброкачественности продуктов питания. Особое место в снижении рисков потребителей принадлежит производителям товаров. Наиболее распространенным в настоящее время в России является риск, обусловленный некачественными продуктами питания и промышленными товарами, приводящими к потери здоровья, иногда смерти. По этим причинам выпуск качественной продукции предотвратит лишние расходы на приобретение товаров-субститутов, лекарственных средств и т.д.. Тщательное изучение индивидуальных предпочтений потребителей, учет уровня их доходов, состава семей, применение маркетингового и кастомизированного подходов при производстве продукции позволит удовлетворить потребности различных групп, что снизит риск потери социального статуса, бедности, недоедания, дополнительных непредвиденных затрат. Выбор инструментов потребительской политики должен быть основан на комплексном подходе, который включает алгоритм решения проблем потребителей на любом уровне локальном, национальном и глобальном. Шаг. 1. Определение потребительской проблемы и источников её происхождения Шаг.2. Измерение ущерба, причиненного потребителю. Шаг.3. Решение о целесообразности вмешательства или невмешательства Шаг. 4. Постановка цели и разработка набора мер потребительской политики Шаг. 5. Оценка альтернативных вариантов и отбор конкретных инструментов Шаг 6. Мониторинг эффективности потребительской политики Современная потребительская политика нацелена предоставить потребителям больше информации о товаре или услуге, либо непосредственно, либо путем принуждения, чтобы продавцы раскрывать информацию. Чтобы эти меры стали эффективными, такие типы вмешательств должны быть продуманы самым тщательным образом. В целом набор инструментов потребительской политики включает меры стимулирования как со стороны предложения, так и со стороны спроса (рис.28)

[pic] Рис. 28. Инструменты потребительской политики Таким образом, выводы существенно дополняют стандартные экономические модели, которые обеспечивает базовую структуру для оценки рынков и с учетом возможных политических вмешательств. Во-первых, выявленные эффекты и процессы позволяют определить те области, где государственное вмешательство является наиболее оправданным, например, ограничения на использование опций «по умолчанию» при составлении контрактов. Во-вторых, имеют значение для разработки эффективных политических мер, например, обязательное раскрытие информации является распространенным инструментом потребительской политики. Исследования показывают, что форма представляется информация, может оказать существенное влияние на реакцию потребителей и принятие решений, поэтому политики должны проявлять осторожность при проектировании раскрытия информации, если хотят достичь оптимальных результатов. Страховые механизмы компенсации потребления Важнейшим механизмом сбалансированности потребления домохозяйств в долгосрочном периоде выступает пенсионная система, аккумулирующая долгосрочные накопления граждан на пенсионных счетах. Общая для всех стран цель пенсионного обеспечения: благосостояние будущих пенсионеров, гарантия достойного уровня жизни каждому человеку в после трудовой период. Пенсионная система должна носит селективный характер, предоставляя населению возможность выбора распределительной и накопительной форм. Должна основываться на следующих принципах: ясность, прозрачность, посильность выполнения обязательств, безрисковость, гарантированность, возвратность. Применительно к современным условиям важная роль кредитно-финансового регулирования состоит в создании условий для действия механизмов реализации организованных форм сбережений, включая пенсионные накопления, обеспечивающих доверие к ним со стороны сберегателей и инвесторов. Реализация этой функции государственного регулирования возможна на основе включения в механизм регулирования системы контроля за рисками на финансовом рынке. Важным инструментом повышения доверия к банковской системе в целях привлечения сбережений населения стало принятие закона о страховании вкладов физических лиц[91], заложивших организационные, правовые и экономические основы для функционирования системы страхования вкладов в стране. На законодательном уровне определено, что страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, за исключением средств индивидуальных предпринимателей, вкладов на предъявителя, средств, переданных в доверительное управление и вкладов в филиалах российских кредитных организаций, расположенных за рубежом. За время функционирования системы страхования вкладов было зафиксировано больше 165 страховых случаев. Общая сумма обязательств Агентства по страхованию вкладов составила более 73 млн. руб. За период существования системы существования вкладов с 2004 по 2014 гг. более 842,5 тыс. вкладчиков получили компенсацию на сумму свыше 200,6 млрд. руб.[92] В 2014 году в систему страхования вкладов включены 872 кредитные организации, сосредоточивших 99,3% всех денежных средств физических лиц, размещенных в банках (рис.30). [pic] Рис 30. Страховые случаи и выплаты из страхового возмещения из фондов страхования вкладов

Финансовые эксперты считают, что следует вводить и добровольную систему страхования банковских вкладов. Оно может распространяться как на юридических лиц, так и на физических лиц в части денежных средств, не попадающих под систему страхования на данный момент. Это суммы свыше 1 млн. 400 тыс. рублей, или вклады на предъявителя, и те ресурсы, которые переданы в доверительной управление. Одной из наиболее действенных возможностей стимулирования населения к хранению денег в отечественных банках является расширение спектра услуг банковского обслуживания: ипотечное кредитование, потребительский кредит, открытие анонимных, или «номерных», счетов, а также использование любого другого положительного опыта иностранных банков. В частности, примером такого положительного опыта может являться решение банка об отмене комиссии за блокировку пластиковых карт в случае потери или кражи, а также комиссии за перевыпуск карты в течение ее срока действия. При открытии анонимных счетов на документах по этому виду вкладов не указывается фамилия, имя и отчество владельца. По сравнению с другими вкладами до востребования номерной вклад имеет самый маленький период капитализации – один месяц. Эффект повышения уровня доверия между экономическими агентами может быть не только массовым, но и узкоспецилизированным. В современных условиях становление доверительных отношений при персонализации финансового обслуживания клиентов активно проявляется в развитии сегмента VIP-банкинга путем предоставления премиум-услуг. Клиенты VIP-сегмента[93] пользуются рядом преимуществ индивидуального и конфиденциального обслуживания, имеет более низкие тарифы, персонального менеджера и прочие привилегии. В этих условиях опережающее предложение услуг банком для VIP-клиентов при ожидаемом спросе делает отношениях более надежными и долгосрочными. Одной из распространенных форм защиты от рисков, которые угрожают жизни человека и его благосостоянию, является личное страхование. Личное страхование – это перераспределительные отношения, гарантирующие индивиду компенсацию из ранее образованного страхового фонда при наступлении определенных событий. На личное страхование возложены определенные задачи, такие как: экономическая и социальная стабильность, а также инвестирование капитала. В наиболее обобщенной форме личное страхование разделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора между страховщиком и страхователем). К обязательному страхованию относятся пенсионное, медицинское, социальное страхование, отчисления в фонд занятости. Добровольное личное страхование содержит элемент самооценки потребителем вероятности риска в его жизни. В России значение добровольного личного страхования снижается, а обязательного возрастает, что обусловлено усилением роли государства в решении социальных вопросов и увеличением накоплений у населения. На мировых рынках много лет существует специальная программа страхования финансовых рисков, позволяющая профессиональным участникам рынка минимизировать последствия мошенничества как собственного персонала, так и третьих лиц. Данный страховой полис имеет агрегированный лимит ответственности по всем страховым случаям, при этом франшиза (непокрываемый убыток) устанавливается для каждого страхового случая. Страховое возмещение выплачивается только страхователю, то есть непосредственно застрахованному финансовому институту, в случае возникновения у него обязательств перед третьими лицами. Несмотря на то, что в развитых странах не существует нормативно закрепленного требования обязательного страхования подобных рисков, в США практически 100%, в Европе – 75-80% финансовых институтов имеют такое страховое покрытие, в России данная практика распространена только среди российских филиалов западных компаний. Учитывая неразвитость российского страхового законодательства, а также отсутствие опыта отечественных страховых компаний в области страхования финансовых рисков, появление идентичного страхового продукта в ближайшем будущем затруднено. Однако существует альтернативная возможность страхования ответственности инфраструктурных организаций в рамках страхования гражданской ответственности, что может значительно повлиять на снижение рисков и стать неотъемлемой частью системы защиты прав банковских вкладчиков и мелких инвесторов. Механизмы повышения финансовой грамотности населения На наноуровне механизм повышения финансовой грамотности включает: финансовое образование индивидов, самообразование, опыт родителей. Экономика страны в целом зависит от каждого семейного бюджета. При этом получение финансового образования – процесс перманентный, связанный с зарабатыванием и сбережением денег, выбором пенсионных программ. Люди испытывают финансовые трудности, потому что в детстве им не объяснили, что такое деньги. В результате они всю жизнь учатся работать за деньги вместо того, чтобы заставить деньги работать на себя. Доказательством данного тезиса может служить тот факт, что половина мирового богатства (недвижимость и финансовые активы) сосредоточена в руках 2% населения Земли. Искусству быть богатым не учат в школе, об этом сыну рассказывает отец – и так из поколения в поколение. Но если родители бедны и финансово неграмотны, получается замкнутый круг. Единственный способ его разорвать – популярно объяснить широким слоям населения правила поведения на финансовом рынке. На микроуровне механизм повышения финансовой грамотности реализуется через консультирование независимых финансовых советников, информационную помощь локальных финансовых институтов, интерент-обучение, финансовое образование. Немаловажную роль в этом процессе может система образования со школы до вуза. Повышение финансовой грамотности населения нельзя ограничить только обучением, оно обязательно должно сопровождаться также повышением прозрачности работы самих финансовых институтов, доступности информации об их услугах, сравнимости условий по различным продуктам, повышением добросовестной конкуренции. Необходимо разработать и принять закон о финансовых услугах, который бы определил правила поведения на рынке любой компании, предлагающей товары и услуги населению с предоплатой, для защиты населения от мошенничества. На мезоуровне существует механизм повышения финансовой грамотности населения посредством участия банковского сектора: реклама, различных банковских акций, персональные рассылки, индивидуальный поход к клиенту, разъяснительная работа и т.д. Готовится материал для повышения финансовой грамотности населения в области использования банковских карт. Проводятся семинары, чтобы повысить квалификацию банковских сотрудников, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами. Планируется повышать грамотность людей в финансовом аспекте, охватить этой кампанией все слои населения. Мероприятия по повышению финансовой грамотности потребителей розничных платежных услуг посредством их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски:

формирование для каждой целевой аудитории граждан (дети, молодежь, взрослое население, пожилые люди (пенсионеры), нерезиденты адекватного представления о рынке розничных платежных услуг в РФ: платежных инструментах, связанных с ними рисках и их предотвращении (минимизации). Для данной цели банки, создавшие систему денежных переводов и платежей Contact, использует плакаты, прайс-листы, рекламные материалы, проводит семинары в странах – получателях переводов. Объем транзакций, осуществляемых через систему, интенсивно растет, а это значит, что деятельность по повышению уровня финансовой грамотности достаточно эффективна;
разработка методических рекомендаций для организаций, предоставляющих розничные платежные услуги, качественного повышения информированности клиентов о предоставляемых им розничных платежных услугах и возможных рисках, связанных с их использованием. Объективное развитие финансового рынка приводит не только к усложнению и дифференциации финансовых продуктов, но и к увеличению сложности и «цены» выбора на финансовом рынке. Кроме того, процесс сопровождается усилением конкуренции, повышением агрессивности рекламы и все большей доступностью кредитных продуктов. На макроуровне формируется механизм государственного регулирования, к которому относятся создание, поддержка и реализация целевых программ и проектов, направленных на повышение финансовой грамотности российских граждан с учетом особенностей социально-экономических условий страны и накопленного российского и мирового опыта. Большая роль в процессе повышения финансовой грамотности отводена пенсионному фонду и налоговым органам. Важность национальной программы повышения финансовой грамотности в том, что система пенсионных сбережений должна быть максимально четкой и внятной. Необходимо предлагать различные варианты вовлечения населения в пенсионные планы. Для создания правовой среды и разнообразных финансовых продуктов надо и повышать налоговую грамотность, и предлагать различные варианты вовлечения населения в процесс, устранив дефицит налогового консультирования. Чтобы создать правильную среду, грамотные финансовые продукты, государство должно продвигать стабильную налоговую систему, повышать налоговую грамотность. На мегауровне зарубежный опыт показывает, что тактика и стратегия мирового сообщества в области финансовой грамотности весьма разнообразна и включает различные механизмы её повышения. В предстоящие десятилетия потребность в повышении уровня финансово- экономического образования в развитых и развивающихся странах будет увеличиваться. Расширение спектра финансовых продуктов, их усложнение, перекладывание ответственности с правительства и финансовых учреждений на физических лиц наряду с растущей ролью индивидуальных пенсионных накоплений сделают финансовое образование необходимым для всех потребителей. В развивающихся странах повышение уровня финансовой грамотности может способствовать сокращению уровня бедности. Более высокий уровень финансового образования обеспечивает понимание гражданами особенностей работы налоговой системы, что в свою очередь способствует собираемости налогов и развитию малого и среднего бизнеса. Таким образом, повышение финансовой грамотности приведет к большей стабильности финансовой системы, особенно в условиях перехода на режим инфляционного таргетирования, улучшению уровня жизни населения и повышению их благосостояния. Осознание острой необходимости повышения финансовой грамотности стало одним из серьезных уроков нынешнего финансового кризиса. Это является важным условием построения новой глобальной экономики, которая будет защищена от повторных рисков и потерь. Таким образом, риски, которым подвержены российские домохозяйства, вызваны многообразием факторов. Недоучет причин и последствий падения уровня и качества жизни россиян, ухудшения здоровья и деградации российского населения, превалирование политических интересов над экономическими и социальными, могут привести к возрастанию рисков потребления. Применение эффективных механизмов на различных уровнях хозяйствования позволят снизить или минимизировать риски населения, что потребует объединения усилий государства, предприятий и самих потребителей.

Вопросы для самопроверки

Что вы понимаете под глобальной экономической безопасностью? Государственные интересы и экономическая безопасность Раскройте понятие экономической безопасности регионов Государственная региональная политика: сущность, цель и задачи Какие факторы влияют на экономическое положение регионов РФ? Перечислите индикаторы устойчивости региона. Что необходимо сделать для повышения устойчивости региона? Назовите самые острые проблемы в регионах в настоящее время. 9. Каково участие федерального центра в обеспечении экономической безопасности регионов страны? Что вы понимаете под предпринимательским риском? Влияет ли риск на экономическую безопасность фирмы? 12. Россия в системе международных рейтинговых оценок конкурентоспособности Экономическая безопасность домохозяйств как экономическая категория 14. Какая взаимосвязь экономической безопасности домохозяйств и экономическая безопасность государства Назовите основные угрозы экономической безопасности домохозяйств и раскройте способы их предотвращения

Связи

Связанные концепты

Экономическая безопасность: сущность и содержание

#безопасность#угроза#риск

Глобальная экономическая безопасность

#глобализация#мировая экономика#глобальная безопасность

Следующая глава

Тема 5. Прикладные аспекты экономической безопасности →

← Все главы учебника